壽險業調查 逾七成銀髮族 沒準備退休金

以平均壽命80歲、每月開銷2萬元計算 1,000萬元退休金是基本需求
記者蔡靜紋／台北報導

退休已經成為全球發燒話題，但台灣大多數退休族群沒來得及把握退休金準備的黃金時刻。南山人壽針對55歲以上台灣民眾進行「台灣退休生活大調查」，報告顯示，55歲以上的台灣銀髮族裡，超過七成的銀髮族沒有準備退休金，有些人甚至是壓根兒沒想過準備退休金。
南山人壽副總經理潘玲嬌表示，相對上班族，退休人士的經濟能力較為弱勢，若未即早規劃便可能面臨貧困的退休生活。從「台灣退休生活大調查」看來，台灣的退休族也漸漸感受到壓力在受訪的銀髮族中，只有23%的人認為自己的退休金可以維持15年以上的退休生活，其退休金主要來源為公司退休金、勞保老年給付、存款、保險，以及子女提供的生活費。

富蘭克林證券投顧協理羅尤美也提醒，如果以國人平均餘命80歲來看，若在50歲時退休，還有30年的生活費用必須籌措，對照上述調查，大多數民眾的危機意識還是偏低。假設每個月基本生活開銷新台幣2萬元，再加計額外支出，一年也要30萬元，30年下來，就要準備900萬元，若再考量通貨膨脹率，1,000萬元退休金應是基本需求，若想提早退休，可得儲蓄更多銀彈。

「即使是銀髮族，還是要按不同理財需求，選擇適合的工具。」潘玲嬌表示，以保險商? ~來說，銀髮族的選擇相當多，包括終身壽險、儲蓄險或是分紅保單等。

她分析，銀髮族若希望像公務人員退休後，定期可以領到一筆退休俸，做為退休後的固定收入來源，可選擇終身還本險，方法是將原本儲蓄在銀行定存作為退休金的積蓄，或是公司發放的一筆退休金，規劃為還本險的保費，可選擇較短的繳費期間，繳費期滿就可每年領回一筆生存還本保險金，適合即將屆臨退休的銀髮族，作為退休金來源。

至於希望退休後的資產仍持續累積的銀髮族，可參與壽險公司經營績效，並結合還本、增額、分紅「三效合一」的還本終身分紅保險是不錯的選擇。銀髮族進行退休規劃，除退休金來源外，金字塔頂端的銀髮族也具備財富規劃的需求，繳費期間保額遞增的終身壽險，適合銀髮財富規劃的需求。

潘玲嬌建議，富足的退休生活必須盡早規劃，銀髮族可以先評估退休後每個月需要多少的生活費、計算退休金缺口，透過專業人員協助，進行退休規劃，才能享受退休後的新「富活」人生。