退休金存款水位低投資型保單補缺口

許多人視還本儲蓄險與終身壽險為退休保險的必要規劃。但專家建議，這兩種保單的保費高，若是收入不高的保戶，可透過保費較低的投資型保單來彌補風險缺口。
僑銀財富管理部襄理黃振源表示，還本型儲蓄險保費高，若以相同保額與投資型保單相較，保費最大可差距達十餘倍，因此收入較低的保戶，可善用投資型保單彌補風險缺口。
以國內大型保險公司的保費為例。
張先生今年40歲，分別投保100萬元保額的不分紅終身壽險、投資型保單與還本型儲蓄險，繳費期間為20年。
因此張先生的終身壽險與儲蓄險一年的保費分別是3萬多元與16萬餘元。
反觀投資型保單一年的保費約3萬3,600元，但其中只有2,500元是支付保障，其餘則滾入投資帳戶中。
主管認為，希望透過還本型儲蓄險到期後每年所領回的保費，來支應退休生活，需要平常收入較高的保戶，才不會造成負擔。如果利用減少壽險保額減少負擔，到期後每個月領回的保費相對也少，達不到支應退休生活的水準。
例如保額120萬元的還本型儲蓄險與50萬元保額相較，到期後每年可領回的保費分別是12萬元與5萬元，保額少、領回的金額也少。
因此，保險業者指出，民眾希望達到與儲蓄險或是終身壽險一樣的保額，可透過投資型保單較低廉的保費達成，並且也可兼顧投資理財需求。
法國巴黎人壽經理焦訓指出，希望透過投資型保單穩健投資，保戶並非只能選擇連結共同基金，也可連結連動債。
目前國內連結連動債的投資型保單仍占多數，並且連動債有分為保本與不保本，如果保戶將投資型保單連結保本型連動債，投資報酬率相對會較穩定。
最後，保險公司主管建議，保險配置主軸決定後，可再透過醫療險、意外險、癌症險與失能險的搭配，讓退休生活的保障萬無一失。
【2007-05-31/經濟日報/B2版/保險人生】