「香港強積金制度自2000年實施，規定員工每月至少提撥月薪5%，雇主提撥的下限為月薪5%，但一般公司多主動提高到10%，實施之初，雇主、員工都有怨言或苦惱之處，但隨著投資報酬率顯現，例如投資海外平衡型基金累計報酬率估計約15%～20%，香港人已經開始相信，強迫投資是有好處的」，景順投信總經理李錦榮說。
李錦榮直言，單靠雇主每月提撥6%，比例太低，如果不算通貨膨脹、投資報酬率等因素，退休生活水準如果想維持現在一樣，起碼每月要存下月薪1/3，再降低標準，每月起碼得存1/4，才比較有保障，勞工朋友應該提早規劃退休金，預作準備。
李錦榮是香港人，加上從事資產管理行業，對於香港退休金制度相當了解，眼看台灣2005年7月1日也將實施勞退新制，他特別提供香港強積金制度和現況，供國人參考。以下為李錦榮接受訪談紀要：
問：請介紹香港強積金？
答：西元2000年以前，香港原本採取職業退休註冊計畫，由每家公司自行提撥員工退休金，沒有強制性，每家提撥比例高低不一，視為薪資福利、吸引人才方式，勞工應徵求職時通常會納入考慮。
但香港人口7百多萬人，僅80多萬人有職業退休註冊計畫保障，港府擔心日後會產生社會問題，因此在2000年立法通過實施強積金制度，強制雇主、勞工都要提撥退休金，勞工需年滿65歲才可提領，且只能1次領取，員工規定每月自行提撥月薪下限5%，也可多提，雇主規定提撥5%，一般公司多主動提高到10%，希望吸引人才，員工雇主都享有稅率優惠。
各家公司為一個單位，由雇主、員工代表共同從市場挑選一家基金供應商，勞工再從該供應商旗下退休基金中挑選喜歡的多支基金種類，做成基金投資組合，公司每月從勞工薪水直接扣款。
香港現有47家不同資產管理公司，其中包括保險公司、投信公司，共有323種退休基金，投資風格迥異，包含保本基金、貨幣基金、保證基金（到期有保證收益，但提前解約不保證，一般多是10年期以上 )、債券基金、平衡型基金、股票基金，收費標準跟台灣共同基金差不多，有每年管理費（1%～2% )、每年保管費約0.1%，有些基金沒有申購手續費，贖回時才須贖回費，基金每天都會公布淨值。
截至2004年底，強積金一共累積港幣1,200億元，約新台幣4,800億元，每年以約新台幣1千億元速度累積中，據統計，香港勞工最青睞平衡型基金，約有港幣610億元投入平衡型基金，約佔一半比例；195億元投資股票型基金，約10%；貨幣基金約8億元；保證基金185億元；保本基金182億元。
問：各種基金投資報酬率如何？香港人對強積金評價如何？
答：退休金每月扣款，很像定時定額投資，投資成本、投資報酬率每個月都不同，若以最大市佔率的平衡型基金來說，自2000年1月推出至今，第1筆投資增值6.41%，但這是當年歷經國際股市重挫，報酬率較差的極端情況，平均算來，這4年市場平均累積報酬率約15%～20%。
剛開始時，雇主多覺得負擔重，員工則苦惱太多基金選擇，投資績效部分，第1年因全球景氣轉壞，勞工多對績效不滿意，後來SARS過後，股市好轉，勞工開始覺得賺錢，開始相信強迫投資是有好處的。
問：給台灣政府的建議是什麼？給台灣勞工的建議是什麼？
答：台灣過去沒有類似的經驗，第1階段沒有開放員工選擇基金投資標的，情有可原，但台灣勞工以後可能會問，政府幫我操作的績效到底好不好？台灣的勞退基金每年的平均獲利大約是1.5% ~ 2%，過去勞退基金更常被政府拿去股市護盤，套牢及帳面虧損都未公開揭露。投信投顧公會已建議政府，中長期改革可把2年期定存最低保證率拿掉或是放寬。並增加海外基金的投資比重，才能有效提高操作的績效。
勞工朋友們應該提早規劃退休金，每月只提撥6%實在太少，根本無法保障退休後的需求，起碼每月要存月薪1/3，若再降低標準，每月起碼也得存1/4，未來退休生活才會比較有保障。
如果勞工朋友們覺得勞退基金獲利太低，也可以選擇自力救濟，靠自己來規劃存退休金，目前市面上適合做為退休理財的工具很多，例如：保險儲蓄年金、外幣定存、共同基金、債券基金、投資型保單連結海外基金組合，都是不錯的聰明選擇。
【大紀元4月24日訊】（自由時報記者李錦奇專訪）
沒有留言:
張貼留言