大戶擺中間 小戶靠兩邊

聯合報2008.01.22
銀行業一直有所謂的「八二理論」，即兩成左右的資產大戶，可貢獻銀行8成獲利，但現在已經演變成「九一」，即頂尖的1成大戶，可讓銀行獲利更高。
銀行花更多精力在追求僅1成的VVIP大戶時，資產較低族群、即一般投資人，可選擇的金融產品及服務管道，相對限縮。
今年起，就有一些財管銀行，對投資金額未達150萬元客戶可投資的商品項目逐步縮減，例如過去財管業務最熱賣的「連動債」，就不考慮賣給百萬元以下客層。
台北富邦銀行指出，連動債屬於衍生性商品，產品複雜，投資金額本來就比較高，例如進場就要1萬美元、約新台幣33萬元，雖然有銀行會壓低到新台幣10萬元就能投資，但還是不太適合投資金額較低的客層。
據了解，財管銀行過去兩年大賣連動債，卻因為去年下半年的股災，導致一堆客戶投資連動債大虧，客訴糾紛層出不窮，銀行不對小額投資客推這類商品，也可免除不必要的爭端。
另外，在一家銀行投資金額不滿百萬元，未來可能都只能選擇「空中分行」，即透過電話理財、網路銀行或ATM，跟銀行打交道。許多本國銀行學外商銀行建置更多貴賓理財中心，同時大砍銀行分行櫃檯量及分行櫃檯可接受交易的項目。
例如有些銀行已經不受理一般客戶的自家信用卡帳單，小戶只能透過網路或ATM轉帳繳款。不過，大戶也不見得就愛上貴賓理財中心，有錢人也怕每次進貴賓廳就被要求買產品；有銀行發現，新竹以北的財管客戶因為善用網路電子商務，比新竹以南的客人更不常到分行。