財管業務陷寒冬 部分銀行衰退四成

【經濟日報】2008.07.10
全球股災再加台股直直落，無論投資國內還是國外，投資人哀鴻遍野，銀行財富管理業務也跟著邁入寒冬。據指出，部分銀行財富管理業務量衰退達三、四成，一家行庫財富管理部經理就指出，現在基金業務幾乎進入投資人只贖回、不扣款的「半滯息」狀態。
一家財富管理銀行說，前陣子連動債糾紛對銀行財富管理傷害很大。今年以來，幾家民營銀行連動債業績掉一大半，基金也淨流出。主管說，「今年恐怕很難跟長官交待。」
第一線的理財專員表示，今年總統大選後股市正熱，七成上門的客戶，都是以下單、買基金為目的；反觀目前，九成到銀行的客戶，不是要求理專解釋投資報表，就是要求贖回，剩下的一成客戶則接受市場動盪，而以保險規劃來避險，下單的客戶寥寥無幾。
以定期定額基金為理財工具的曉玲（化名），當初設定30%為停損標準，最近股市跌跌不休，基金投資已到達虧損30%的底線，加上空頭的負面新聞不斷，曉玲決定忍痛贖回投資長達兩年的基金。
中信銀、北富銀與永豐銀都表示，今年財富管理肯定達不到去年水準。今年各方面利空重擊財富管理市場，從去年底美國次貸風暴，引爆全球股市下修，基金已經愈來愈難銷售，賣出的人比買進的人還多。
原本有銀行打算大力改推儲蓄險，結果5月油價解凍，又遇上國內通膨加劇，太過保守的商品，容易被通膨吃光光，想買的投資人有限，銀行主管說，「現在真的很難賣，什麼都不好賣。」
有銀行乾脆主打醫療險、意外險。中信銀今年財管銷售策略轉彎，改以保險為主，最近大推醫療險與意外險，這是過去銀行通路賣保險很少銷售的複雜商品，要跟保險業務員搶生意，下半年則會與保險業者合作，推出獨特性的商品。
老行庫台灣銀行最近也以結構較為單純的養老險、變額年金險等為銷售主力；台新銀最近主推保本連動債則是異軍突出，連動債銷售量首度超過龍頭中信銀。
除了保險商品外，台銀財富管理部經理康蘩指出，包括貨幣型基金、債券型基金這類收益穩定的理財工具，近來詢問度上升，甚至出現部分資金回流銀行存款的情況。
從商品面來看，大部分銀行連動債、基金銷售量都下降，5月的銷售量甚至只有去年平均不到一半，但6月已逐漸回溫。