曾任職金融業也被騙 保單淨值腰斬 慘賠三百萬

中國時報 2008.04.14
人情攻勢擋不住，年輕上班族買連動債保單也慘賠！今年廿七歲的朱先生，兩年多前繼承父親遺產，父親生前熟識的銀行理專主動來電鼓勵他買連動債保單，三張保單金額高達新台幣六五五萬；但現在，投資淨值僅剩一半，一旦贖回就會立刻慘賠三百多萬。
去年五月，朱先生的投資型連動債保單跌破原先設定的下檔保護十三％，這份連動債保單開始不保本。在本金不保本又不甘賠錢贖回的情況下，這份保單跌到近期投資淨值只剩五○％，朱先生一狀告上法院，控告這名理專背信。
「再怎麼專業都有可能被騙」曾在金融業就職的朱先生說，人總是容易因為「信任」而掉入話術及陷阱裡，當他走進中信銀財富管理部門，詢問有什麼不錯的基金時，理專推薦他連動債保單。
朱先生一共買了三張投資型連動債保單，總保費高達六五五萬元，且三張保單都採取躉繳，也就是一次將保費繳清，且投保的期限長達十年。
他說其中有兩張保單以澳幣、歐元計價，當時理專說，這兩張連動債保單，三個月的配息高達十四％，因此他馬上就簽了約，後來才發現兩張保單是十年期的約。
朱先生說，理專告訴他，沒關係，最快三個月後就可贖回，當三個月到了，理專又改口說，不能這麼快贖回，雖然朱先生開始起疑，但基於相信理專的專業，加上三個月的利息也拿到了，便沒有再追問。
朱先生同時也犯了投資人常犯的錯－「不懂連動債是什麼」。先前他完全不懂什麼是連動債，只知道連動債比基金好，更不知連動債連結、投資什麼標的，簽合約時也沒有完整看完風險預告書。
通常保單簽約後有十天審閱期，但朱先生表示，當時理專並沒有告知有審閱期，朱先生渾然不知自己有十天反悔的機會。