團險+傷害險 學生保障升級

聯合理財網 2008/12/25
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】
政府為照顧莘莘學子而辦理學生團體保險，提供最基本保障。學生在求學階段是最活潑好動的，更需要加強意外保障。國泰人壽建議，在學生團體保險外，若能搭配全方位傷害保險，將可建構學子安全保護網。
學生團體保險因為屬於政策保險，保費壓的非常低，承作的壽險公司幾乎都賠錢，在95學年度開始出現多次流標的情況，沒有任何一家壽險公司願意承接。
教育部在當年8月重新招標，由國泰人壽得標，取得承辦資格，解決當年學生保險幾乎跳票的危機。在96年、97年，仍然沒有其他壽險公司願意參與投標，國壽基於社會責任，獨家參與投標作業接續辦理此業務。
學生團體保險提供的保障範圍包括因疾病或意外所致的身故、殘廢、住院、傷害門診及集體食物中毒等事故，提供保障。除了身故與殘費給付是採定額給付，醫療給付的部分則是採限額實支實付方式理賠，主要提供基本安全保障。
目前國泰人壽在每一學校皆有一位服務人員提供學團投保作業諮詢、保費收取、理賠轉送。
目前學生團體保險殘廢給付仍維持過去的「六級28項」，不同於現行適用於一般商業保險所用的「11級75項」。不論殘廢等級表是採取「六級28項」或日後可能採用的「11級75項」，其給付範圍均以表列者為限，對部分癌症或其他重大病症雖對身體健康有重大影響，但並不是殘廢給付的保障範圍；如果因為疾病住院，則在住院醫療給付保障範圍仍可獲得保險給付。
不過，學生團體保險為社會安全制度之一，所有理賠都是最基本的保障。但學生在求學階段是最活潑好動的，所以更加需要加強意外保障。除此之外，學保也僅提供簡單的住院保險，所以建議可投保商業保險補強。
在學團保險的基礎打底下，可以加強以下幾項保障的規劃。首先是定期醫療險。學生團體保險並未提供手術及創傷縫合的保障，所以透過此類商品，能讓學生的保障更齊全。
其次是終身醫療險，愈年輕投保、保費愈便宜，且給付項目也較齊全，可降低保障缺口、提供更完整的人生保障。
再來是意外險，學生團體保險提供的是基本保障，若骨折、脫臼就沒有提供保障，所以建議可以投保此類商品的意外險。