產險費率自由化上路 消費者可省保費

產險業費率全面自由化明天上路，產險附加費用率將設定上限，消費者投保包括車險、住宅火險等將可省下至少1成以上保費。
根據行政院金融監督管理委員會規範，車險附加費用率不得超過保費的35%，住宅火險則不得超過44%，原本偏高的附加費用將可實際反映在保戶繳交的保費上。
產險業者表示，保費結構包括「純保費」及「附加費用」，其中，「純保費」反映理賠率的高低，業界有透明的統計資訊；「附加費用」則包括佣金、人事費用及管銷費用，產險公司若經營績效高，可以有效壓低成本。
根據保險事業發展中心統計，去年汽車保險的賠款率為56%，傷害險為40.8%，住宅火險則不到10%，因此，房貸必備的住宅火險受惠於費率自由化的程度最大。
產險業者指出，由於房貸必須投保住宅火險，消費者在申貸房貸時，通常銀行保險代理人在通路優勢下，將產品連帶銷售，不過銀行保代佣金高達 45%，消費者的保費近半都進了銀行保代的口袋。
業者也預計，費率自由化上路後，住宅火險費率預估首波有調降15%的空間，任意車險也有10%的降幅。
此外，金管會也規定，產險公司須定期公告住宅火險、車險各大通路的銷售差異，即保險代理人、經紀人、業務員、直接業務等四大通路費用，產險公司在費率自由化之後，需揭露四大通路附加費用率的差距，資訊透明化，提供消費者選擇。
業者指出，費率自由化後，產險業界預計將再度進入競價的戰國時代，業者除了重新精算費率外，也積極規劃設置「網路投保」專區，透過節省人力、佣金費用方式，給予網路投保10%到20%的保費優惠。
此外，預計產險業銷售結構也會有明顯改變，直接銷售因價格便宜，可望受到消費者青睞，銀行保代及業務員通路能否續有優勢，也影響產險業者市占率變動情況。