財管市場 找不到促銷主軸

2009-07-25 工商時報 【陳碧芬／台北報導】
國內錢滿為患，各銀行財管部門近日卻猛拉警報，就因為找不出促銷主軸的金融商品！步入第三季以來，因新政策頻出及股市盤整，影響到財管新商品設計與規劃，理專們現在人人喊苦，沒有誘人的投資商品能說服客戶掏出錢來，沒有業績回報銀行、也無法向客戶討好。
財政部認定投資型保單需要課稅，進一步打擊目前已低迷的財管業務。近日財管市場受政策的衝擊，還有境外連動債停止上架，金管會嚴格管理銀行出售保險商品，外銀沒意願及能力發行與台灣連結的新金融商品等。
目前各金融機構財管部門的「暫行」行銷策略，其一，絕不推銷客戶單筆大額買進基金、債券或連動債，其二，台股將以上下1,000點的區間盤整到第四季，不鼓勵客戶追價或追高；其三，即使股市大盤真的下跌千餘點，亦採分批、低價買進個股或股票基金；其四，進行中的定期定額基金購買，繼續維持繳款，不輕易停扣。
現階段大環境的情勢，不利於積極性的投資佈局，是財管部門有志難伸的主因之一。永豐金證券證券分析師陳昆仁，以台股大盤走勢為例指出，截至昨天，大盤指數在本週內有4次攻頂7,000點失敗，理專人員因此猶豫於向客戶推薦進場，加上去年投資市場大敗的陰影作崇，如今寧可採取謹慎作法，陸續建議客戶逢高獲利出場。針對獨鐘股票相關投資的客戶，背負客戶獲利表現的理專們，則祭出紀律要求，以定期定額買進股票基金或指數型商品為主，絕對不要讓客戶再次遇上重大損失。